Kredittkort med fordeler - smart verktøy eller felle?

Hva er kredittkort med fordeler?

Et kredittkort med fordeler - også kalt rewards-kort - er et kredittkort der du tjener noe ekstra for hvert kjøp du gjør. Dette kan være cashback (penger tilbake), flypoeng, bonuspoeng hos en kjede, reiseforsikring, eller tilgang til flyplasslounge.

Det finnes tre hovedtyper av fordeler på slike kort i Norge:

• Cashback: Du får en prosentandel av kjøpene tilbake - typisk 0,5 til 2 %.

• Bonuspoeng: Poeng som kan brukes til flyreiser, hotell eller handlekuponger.

• Forsikring og service: Reiseforsikring, avbestillingsforsikring, ID-tyveriforsikring og lignende.

Nar lønner kredittkort med fordeler seg?

Svaret er enkelt: Kredittkort med fordeler lønner seg kun dersom du betaler hele saldoen hver måned. Gjør du det, bruker du i praksis kortets fordeler gratis - banken tjener ingenting på deg i renter, og du sitter igjen med cashback eller poeng.

Typiske profiler der slike kort gir god verdi:

• Du reiser mye i jobb og legger ut for firmaet - da tjener du poeng på andres penger.

• Du bruker kortet til alle hverdagskjøp og betaler ned automatisk via avtalegiro.

• Du har en planlagt storhandel - f.eks. hvitevarer eller ferie - og får cashback på et stort beløp.

Et kredittkort med fordeler er ikke en spare-mekanisme i seg selv - det er en premie for penger du uansett ville brukt. Fordelen forsvinner fullstendig i det oyeblikket du begynner å betale renter.

Når blir kredittkort med fordeler en felle?

Kredittkortrenter i Norge ligger typisk mellom 20 og 25 % årlig. Det betyr at dersom du har 10 000 kroner stående ubetalte i ett år, betaler du 2 000-2 500 kroner i renter. Ingen cashback-sats i verden tar igjen det regnestykket.

Vanlige fallgruver:

• Du betaler bare minimumsbeløpet - renten eter opp alle fordeler pa kort tid.

• Årsgebyret er høyt - noen premium-kort koster 500-2 000 kr i aret.

• Du bruker mer fordi du 'tjener poeng' - dette er den farligste fellen av alle.

•  Valutagebyret glemmes - mange kort tar 1,5-3 % ekstra pa kjøp i utenlandsk valuta.

Sammenligning: Typiske kredittkortfordeler i Norge

Fordelstype	Typisk sats/verdi	Best egnet for	Fallgruve
Cashback	0,5 - 2 % av kjøp	Alle som betaler fullt	Lavt tak på utbetaling
Flypoeng / miles	1 poeng per 10-20 kr	Storforbrukere og reisende	Poeng utløper, vanskelig a bruke
Handelskjedepoeng	Rabatt hos spesifikk kjede	Faste kunder i kjeden	Binder deg til en kjede
Reiseforsikring	Inkludert ved betaling med kort	Reisende uten egen forsikring	Dekker ikke alt - les vilkår

Kredittkort med reiseforsikring - er det godt nok?

Mange bruker kredittkortets reiseforsikring som sin eneste reiseforsikring. Det kan være greit - men det finnes noen viktige forbehold du må kjenne til.

For det første må du som regel betale en del av reisen med kortet for at forsikringen skal gjelde. For det andre dekker kortforsikringen sjelden kronisk sykdom, høyrisikosport eller lengre utenlandsopphold. Har du spesielle behov, er en separat reiseforsikring tryggere.

Slik bruker du kredittkort med fordeler på en smart mate

Er du typen som alltid betaler fullt og føler du har god kontroll? Da kan du få ekte verdi ut av et slikt kort. Her er opplegget som funker:

• Legg alle faste utgifter på kortet - strøm, dagligvarer, drivstoff, abonnementer.

• Sett opp avtalegiro på hele beløp - ingen renter, ingen stress.

• Velg ett kort og hold deg til det - poengene samler seg raskere.

• Sjekk jevnlig at arsgebyret fortsatt er verdt det - behov endrer seg.

Oppsummering: Er kredittkort med fordeler noe for deg?

Svaret avhenger helt av din betalingsdisiplin. Betaler du alltid fullt og i tide, er et kredittkort med fordeler et enkelt verktøy for å hente litt ekstra verdi ut av hverdagskjøpene dine. Betaler du bare deler av saldoen, er renten så høy at alle fordeler forsvinner - og du taper penger.

Kredittkort med fordeler er med andre ord ikke et spareprodukt - det er en premie for god betalingsatferd. Har du den atferden på plass, er det ingen grunn til å ikke bruke det.